保険契約の解除権が消滅するのはいつ？告知義務違反と期限

保険について知りたい

契約から2年たてば、告知義務違反があっても絶対に解除されませんか？

保険のアドバイザー

一律にそうとは言えません。保険法の期限、約款の期限、詐欺など別の解除・取消事由を分けて確認する必要があります。

解除権の消滅とは。

告知義務違反などを理由に保険会社が契約を解除できる権利が、法律や約款で定められた期間の経過などによって使えなくなることです。

告知義務違反による解除権は、保険会社が解除原因を知った時から1か月間行使しないと消滅します。また、契約締結から5年が経過した場合も消滅します。

これは損害保険、生命保険、傷害疾病定額保険について保険法に定められた基本的な期限です。

生命保険などでは、責任開始日から2年を超えて有効に継続したときは、告知義務違反による解除をしない旨を約款で定める商品があります。

ただし、2年以内に保険金の支払事由などが生じていた場合や、告知内容が詐欺に当たる場合などは扱いが異なることがあります。「2年経過すれば、どのような場合も契約が守られる」とは言い切れません。

解除権の期限を「保険金や給付金を支払った日から2年」とする共通ルールはありません。法律上は、保険会社が解除原因を知った時と、契約を締結した時が基準です。

保険金請求をきっかけに過去の告知内容が確認されることはありますが、支払日が解除期限の起算日になるわけではありません。

告知義務違反による解除権が消滅していても、保険金を不正に受け取る目的で重大な事実を隠して契約した場合などは、詐欺による取消しや重大事由による解除が問題になることがあります。

故意の不正と、診療日の勘違いや軽微な記載誤りは同じではありません。実際の契約と経緯に基づいて判断されます。

解除の通知を受けた場合は、理由と根拠となる約款条項を保険会社へ確認しましょう。納得できない場合は、生命保険相談所、そんぽADRセンター、弁護士などへ相談できます。