新価保険とは？再調達価額と時価の違い

火災保険

2024.11.202026.09.24

保険について知りたい

火災保険の「新価」とは、どのような基準ですか？

保険のアドバイザー

同等の建物を建て直したり、同等の家財を買い直したりするために、現在必要な金額を基準にする考え方だよ。「再調達価額」とも呼ばれるんだ。

新価とは。

保険の対象と同等の建物や家財を、現在の価格で再築・再購入するために必要な金額です。住宅向け火災保険では、新価で保険金額を設定する契約が一般的です。

新価は、被害を受けた建物や家財と同等のものを、現在の価格で再築または再購入するために必要な金額です。保険会社の資料では「再調達価額」や「再取得価額」と書かれることもあります。

住宅向け火災保険では、再調達価額を基に保険金額を設定する契約が一般的です。ただし、契約内容によっては時価基準の場合もあるため、保険証券を確認してください。

火災保険の時価額は、不動産を売却したときの市場価格そのものではありません。再調達価額から、年月の経過や使用による消耗分を差し引いた評価額です。

評価基準	計算の考え方	注意点
再調達価額（新価）	同等のものを現在再築・再購入するために必要な金額	現在の住宅向け火災保険では一般的
時価額	再調達価額から経年・使用による消耗分を差し引いた金額	同等のものを再築・再購入する費用が不足することがある

新価基準だからといって、どの事故でも再建費の全額が必ず支払われるわけではありません。支払額は、実際の損害額、契約した保険金額、免責金額、補償対象となる事故、支払限度額などに左右されます。

再調達価額が4,000万円でも、保険金額を2,000万円に設定していれば、全損時に受け取れる損害保険金の上限は原則として2,000万円です。現在の再調達価額に合った保険金額を設定することが重要です。

火災保険で建物を評価するときは、土地代を含めません。新築時の建築価額が分かる場合は、建築費の変動を反映する係数を使って現在の再調達価額を計算する方法があります。建築価額が分からない場合は、構造や地域に応じた1平方メートル当たりの新築費単価と延床面積から算出します。

家財は、所有する家財を積み上げて評価する方法のほか、世帯主の年齢や家族構成に応じた目安を使う方法があります。

自動車保険の「新車特約」や「車両新価特約」は、事故で新車に大きな損害が生じた場合などに、買い替え費用を補償する特約です。火災保険の新価という評価基準とは、対象も支払条件も異なります。

自動車の特約は、車の初度登録からの期間、損害の割合、買い替えや修理の期限などに条件があります。名称だけで判断せず、契約している商品の約款や重要事項説明書を確認しましょう。

新価は、同等の建物や家財を現在再築・再購入するために必要な金額です。時価額は、その金額から経年・使用による消耗分を差し引いた評価額です。現在は新価基準の住宅向け火災保険が一般的ですが、実際の支払額には保険金額や免責金額などの条件があります。