人身傷害保険とは？補償の仕組みと確認したい範囲

保険について知りたい

人身傷害保険に入っていれば、事故の過失割合に関係なくすぐ全額を受け取れますか？

保険のアドバイザー

過失割合にかかわらず自分の保険から請求できますが、実際に支払われるのは、約款の基準で算定した損害額を保険金額の範囲内で補償する仕組みです。

人身傷害保険とは。

自動車事故で運転者や同乗者が死傷したときに、治療費、休業損害、精神的損害などを、契約の基準に従って補償する保険です。相手との示談が終わる前でも自分の保険会社へ請求できますが、請求後には事故状況と必要書類の確認があります。

人身傷害保険の大きな特徴は、自分にも過失がある事故でも、自分の保険会社へ請求できることです。相手との示談交渉が長引いているときも、治療費や休業損害などについて保険会社の査定を受けられます。

ただし、「相手に100％の責任がある事故では自分で全部請求しなければならない」という意味ではありません。相手側の保険会社が対応する場合もあります。自分の人身傷害保険を使うかどうかは、事故後に保険会社へ相談しましょう。

人身傷害保険は、入院1日につき決まった金額を支払う定額型だけの保険ではありません。治療費、休業損害、精神的損害、後遺障害による損害などを、約款で定めた基準に沿って算定し、保険金額を上限に支払います。

事故の直後に申告しただけで、必ず全額がすぐ振り込まれるわけではありません。診断書、診療報酬明細、収入を確認できる書類などが必要になることがあります。事故状況や損害額の確認が終わってから支払額が決まります。

同じ損害について、相手側からの賠償金と人身傷害保険金を重ねて受け取ることはできません。自分の保険会社が先に保険金を支払った場合は、その範囲で保険会社が相手方へ請求することがあります。

すでに相手側から支払いを受けている場合や、自賠責保険へ請求している場合は、その内容を自分の保険会社へ伝えてください。

補償範囲は商品や契約方法によって違います。契約している車に乗っている間の事故だけを対象とするタイプもあれば、家族が他の車に乗っているときや歩行中に自動車事故へ遭った場合まで補償するタイプもあります。

誰が被保険者になるのか、契約車両の外で起きた事故も対象か、自転車事故を含むかを確認しましょう。補償を広げるほど保険料も変わるため、家族構成と車の使い方に合わせて選びます。

人身傷害保険は、過失割合にかかわらず自分の保険会社へ請求できる補償です。ただし、支払額は実際の損害を約款の基準で算定し、保険金額の範囲内で決まります。即時に一律の金額が支払われる保険ではありません。契約車両の外まで補償されるか、家族の誰が対象になるかも確認しておきましょう。