保険の更改とは？更新との違いや注意点を解説
保険について知りたい
保険会社から「更改の案内」が届きました。更新とは違う手続きですか？
保険のアドバイザー
保険では、契約期間が終わるときに次の契約を結ぶ手続きを「更改」と呼ぶことが多いよ。「更新」とほぼ同じ意味で使う会社もあるので、言葉だけで判断せず、案内に書かれた契約内容を確認しよう。
保険の更改とは。
保険期間の満了に合わせて、次の契約内容を確認し、契約を継続する手続きです。保険会社や商品によって「更改」と「更新」の使い方が異なるため、契約番号が変わるかどうかだけで判断することはできません。
保険の更改とは
保険の更改は、現在の契約が満期を迎える前に、次の保険期間の補償内容や保険料を確認して契約を続ける手続きです。自動車保険や火災保険など、保険期間が決まっている商品で使われます。
前年と同じ内容で続ける場合もあれば、補償額や特約、免責金額、支払方法などを変更する場合もあります。別の保険会社へ乗り換えることもできますが、新しい契約の開始日と現在の契約の満了日を合わせ、補償が途切れないようにしてください。
更改と更新の違い
日常的には「更新」と呼ばれる手続きでも、保険会社の案内では「更改」と書かれることがあります。どちらも契約を継続する場面で使われ、全国共通の厳密な使い分けがあるわけではありません。
契約番号が変わるか、同じ番号を引き継ぐかも、保険会社や商品によって異なります。言葉や番号だけを見るのではなく、保険期間、補償内容、保険料、特約、免責金額がどう変わるのかを確認しましょう。
| 確認する項目 | 確認する理由 |
|---|---|
| 保険期間 | 補償が始まる日と終わる日を確認するため |
| 補償内容・保険金額 | 現在の生活や財産の状況に合っているか確認するため |
| 保険料・免責金額 | 前年からの変更と、事故時の自己負担を確認するため |
| 特約 | 不要な重複や必要な補償の漏れがないか確認するため |
更改時に見直したいこと
自動車保険では、使用目的、年間走行距離、運転する人の範囲、年齢条件、車両保険の金額などを確認します。火災保険では、建物や家財の保険金額、補償する災害、免責金額、地震保険の有無などを見直します。
住所、車の使用状況、家族構成などが変わっている場合は、保険会社や代理店へ伝えてください。告知や通知が必要な変更を伝えないままにすると、事故時の支払いに影響することがあります。
更改しないとどうなるか
自動継続の定めがない契約では、更改しないまま満期を迎えると補償が終了します。自動継続がある商品でも、条件や保険料が前年と同じとは限りません。案内を確認し、必要な手続きを満期日までに済ませましょう。
法律で加入が義務付けられているのは、自賠責保険または自賠責共済です。任意の自動車保険そのものに法律上の加入義務はありません。ただし、任意保険が切れた状態で事故を起こすと、自賠責の対象外となる物損や、自賠責の限度額を超える人身損害を自分で負担する可能性があります。
自賠責保険が切れた車を運行することは法律で禁止されています。車検期間と自賠責保険の有効期間がずれていないかも確認してください。火災保険は法律上の一律の加入義務はありませんが、住宅ローンの契約条件として加入を求められることがあります。
まとめ
更改は、次の保険期間の契約を整える機会です。「更改」と「更新」の名称や契約番号の扱いは会社や商品によって異なります。満期日、補償内容、保険料、特約を案内書で確認し、不明な点は保険会社や代理店へ確認しましょう。