手続き 保険の据え置き：賢い活用法
保険の『据え置き』とは、本来受け取るべき保険金などを、すぐに受け取らずに、一定期間保険会社に預けておく仕組みのことです。まるで保険会社に預金をするように、お金を預けることができます。
具体的には、死亡保険金、満期保険金、生存給付金といった給付金が対象となります。これらの給付金を受け取る権利が発生した時、すぐに必要なお金でなければ、据え置きという選択をすることができます。この制度を使うことを『据置制度』と言い、預けているお金を『据置保険金』と呼びます。
据え置きのメリットは、将来の大きなお金の支払いに備えることができる点です。例えば、お子さんの教育資金として、大学入学時などにまとまったお金が必要となる場合、据え置いておいた保険金を活用できます。また、老後の生活資金としても有効です。退職後に年金だけでは生活が難しい場合、据置保険金を生活費の足しにすることができます。
さらに、相続対策としても据え置きは有効な手段です。相続が発生した際、相続税の支払いに困ることがあります。この時、据え置いた保険金を相続税の支払いに充てることができます。また、保険金は受取人が指定できます。そのため、特定の人に財産を確実に残したい場合にも、据え置きは役立ちます。
据え置いている間、保険会社によっては利息がつく場合もあります。これは、預金と同じように、お金が増える仕組みです。利息の利率や計算方法は保険会社によって異なるため、契約前に確認することが大切です。
給付金を受け取るタイミングは、契約者自身で選ぶことができます。必要な時にまとめて受け取ったり、毎月決まった額を受け取ったり、様々な方法があります。自分のライフプランに合わせて、最適な方法を選ぶことが大切です。
