積み立て

生命保険に加入すると、毎月保険料を支払います。この保険料は、将来の万が一の事態に備えるための保障の費用となるだけでなく、保険会社が事業を運営していくために必要な費用にも使われます。保険料を計算するには、将来の死亡する人の割合を示す予定死亡率、集めたお金を運用して得られる見込みの利益率を示す予定利率、そして集めた保険料のうち事業運営に使う費用の割合を示す予定事業費率という、３つの要素を使います。これらの要素は、将来何が起こるか分からず不確実性があることを踏まえ、安全を見込んで少し高めに設定されます。つまり、実際に亡くなった人の数や、お金の運用で得られた利益、事業運営に使われた費用などが、あらかじめ予定していたよりも少なかった場合、余剰金が発生します。この余剰金の一部を、保険契約を結んでいる人たちに還元するのが契約者配当です。 契約者配当には、主に３つの種類があります。一つ目は、保険料の支払いに充てることができる減額配当です。これは、翌年の保険料から配当金を差し引くことで、実際に支払う保険料の負担を軽くするものです。二つ目は、受け取った配当金をそのまま受け取る現金配当です。必要な時に自由に使えるお金として受け取ることができます。三つ目は、受け取った配当金を再び保険会社に預けて運用する積立配当です。この場合、預けた配当金にも利息がつきますので、将来受け取ることができる金額を増やすことができます。 契約者配当は、加入者にとって支払った保険料の一部が戻ってくるという大きなメリットです。これは、加入者にとって経済的な負担を軽減するだけでなく、保険に加入する魅力を高める一つの要素となっています。また、契約者配当の原資となる剰余金は、保険会社が健全な経営を行い、効率的な事業運営を行っていることの証でもあります。契約者配当は、加入者と保険会社双方にとってメリットのある制度と言えるでしょう。