手続き 保険の移行：保障見直しで安心を継続
保険の『移行』は、払込満了時など所定の時期に、契約で認められた範囲の保障へ変更する取扱いです。すべての保険で自由に変更できるわけではありません。保障額を減らす減額、新契約を結ぶ転換との違いも説明します。
変更
記事数:(6)
手続き 
手続き 保険の異動：契約内容の変更手続き
保険契約では住所や受取人、保障額、特約などを変更できる場合があります。ただし、変更できる項目と手続きは契約ごとに異なり、生命保険の被保険者を配偶者へ替えたり、通常の変更として追加したりはできません。変更の前に確認したい点を整理します。
手続き 受取人変更の基礎知識
死亡保険金の受取人は、保険金が支払われる出来事が起きる前なら、原則として契約者が変更できます。変更には被保険者の同意が必要です。受取人を変える手続きと、契約者を変える手続きの違いも説明します。
手続き 保険受取人を理解しよう
保険契約には、万一のことがあった際に保険金を受け取る人をあらかじめ決めておく必要があります。この、保険金を受け取る人を「受取人」といいます。この受取人には、保険契約者ご自身がなることもできますし、配偶者やお子さん、親御さんなど、契約者以外の方を指定することもできます。受取人は、事故や病気などで保険の対象となる出来事が起きた時に、保険会社に保険金の請求を行う権利を持つ、とても大切な役割を担います。例えば、病気やケガで入院した際に支払われる入院給付金の場合、通常は被保険者本人が受取人となります。被保険者とは、保障の対象となる人です。契約を結ぶ契約者と被保険者は、同じ人とは限りません。一方、死亡保険金は、被保険者が亡くなった時に、指定された受取人へ支払われます。受取人は亡くなった人の代理として受け取るのではなく、契約に基づく自分の権利として受け取ります。この受取人の指定は、一度決めたら変更できないというものではありません。契約者は、原則として保険期間中に被保険者の同意を得て変更できます。ただし、死亡など、保険金を支払う条件に当てはまる出来事が起きた後は変更できません。結婚や出産、離婚などで家族構成や生活状況が変わったら、早めに確認しましょう。そのため、定期的に保険契約の内容を確認し、受取人の指定が現状に合っているか見直すことが重要です。もしもの時に備え、保険金が確実にお子さんやご家族など、本当に必要な人に届くようにしておくことで、残された家族の生活を守ることができます。適切な受取人を指定することは、安心して暮らしていく上で大切な準備と言えるでしょう。
手続き 保険契約者の変更手続き
生命保険の契約者変更は、保険会社と契約する人を別の人に変える手続きです。被保険者と受取人は別の立場で、契約者だけを変えても自動では変わりません。必要な同意、手続き、税金の確認点を説明します。
手続き 保険金受取人を理解しよう
保険金を受け取る権利を持つ人を保険金受取人といいます。これは、様々な保険商品、例えば生命保険や損害保険などで設定されます。契約に基づき、定められた出来事（これを保険事故といいます）が発生した場合、この受取人が保険会社からお金を受け取ります。生命保険の場合、被保険者が亡くなった時が代表的な保険事故です。病気やけがで入院した場合や、手術を受けた場合、あるいは特定の病気と診断された場合なども、契約内容によっては保険事故に該当し、保険金が支払われます。損害保険では、例えば火災で家が焼けてしまった場合や、自動車事故を起こしてしまった場合などに保険金が支払われます。誰が保険金を受け取るかを前もって決めておくことは、保険の大切な役割の一つです。受取人を指定することで、もしもの時に保険金が適切な人に渡り、生活の安定や将来への備えとして有効に使われます。例えば、一家の大黒柱が亡くなった場合、残された家族の生活費や子供の教育費に充てることができます。また、事業を営んでいる人が病気やけがで働けなくなった場合、事業継続のための資金として活用することもできます。受取人を指定していないと、保険金がスムーズに支払われない可能性があります。例えば、被保険者が亡くなった場合、相続手続きが必要となり、時間がかかってしまうことがあります。また、相続人間でトラブルが発生する可能性も考えられます。そのため、保険契約時には、誰に保険金を渡したいかをしっかりと考え、受取人を明確に指定しておくことが重要です。受取人は、配偶者や子供、親など、自由に指定できます。また、複数の受取人を指定することもでき、その場合は、それぞれの受取分担割合も決めておく必要があります。さらに、将来の状況変化に対応するため、受取人を変更することも可能ですので、必要に応じて見直しを行いましょう。