自動車保険の「搭乗者」とは？搭乗者傷害保険の範囲
保険について知りたい
自動車保険の「搭乗者」には、運転している人も入りますか？
保険のアドバイザー
はい。搭乗者は、運転者と同乗者を合わせた、車に乗っている人を指します。搭乗者傷害保険では、契約車に正しく乗っている人が補償の対象です。
搭乗者とは。
自動車に乗っている運転者と同乗者の総称です。「同乗者」は運転者以外の乗員を指すため、搭乗者の方が広い言葉です。以前の記事にあった「搭乗車」「同乗車」は車両を表す言葉になってしまうため、人を指す場合は「搭乗者」「同乗者」と書きます。
搭乗者傷害保険の対象
搭乗者傷害保険は、契約車に乗車中の事故で、搭乗者が死亡したり、後遺障害を負ったり、入院・通院したりした場合に、契約で定めた金額を支払う保険です。運転者、助手席の人、後部座席の人が対象になります。
荷台など本来人が乗る場所ではないところに乗っていた場合や、窓から体を出すなど極めて危険な乗り方をしていた場合は、補償されないことがあります。乗車定員を守り、座席でシートベルトを着用することが基本です。
人身傷害保険との違い
搭乗者傷害保険は、死亡・後遺障害やけがの程度に応じて、契約時に決めた定額の保険金を支払います。相手からの賠償金や人身傷害保険の保険金とは別に受け取れるのが一般的です。
人身傷害保険は、治療費、休業損害、精神的損害など、保険会社の基準で算定した実際の損害額を、保険金額の範囲内で補償します。搭乗者傷害保険だけで治療費や休業損害の全額が埋まるとは限りません。
| 項目 | 搭乗者傷害保険 | 人身傷害保険 |
|---|---|---|
| 支払方法 | 契約で決めた定額 | 基準により算定した実損額 |
| 過失割合 | 原則として影響しない | 原則として影響しない |
| 補償範囲 | 主に契約車の搭乗中 | 契約により車外事故まで広げられる |
保険金が支払われない主な場合
被保険者本人の故意や重大な過失、自殺行為、犯罪行為、闘争行為などで生じた傷害は、補償されないことがあります。また、無免許運転、酒酔い運転、薬物の影響による運転をした本人の傷害も、原則として対象外です。
ただし、運転者が酒気帯びだったという理由だけで、事情を知らずに同乗していた人の保険金まで一律に支払われないとは限りません。誰のどの行為が免責事由に当たるかを、約款に沿って判断します。
事故が起きたときの確認
事故後は負傷者の救護と警察への連絡を優先し、契約している保険会社にも連絡します。誰がどの座席に乗っていたか、受診した医療機関、けがの状態を正確に伝えてください。
保険金の種類、支払額、通院日数の扱いは商品によって異なります。保険証券や契約者ページで「搭乗者傷害」の有無を確認し、必要書類は保険会社の案内に従いましょう。
まとめ
搭乗者は運転者と同乗者を含む言葉です。搭乗者傷害保険は、契約車に正しく乗っている人の死傷について、契約で定めた金額を支払います。人身傷害保険とは支払方法が違うため、両方の有無と補償範囲を確認してください。