特別勘定

特別勘定という仕組みは、たくさんの契約者から集めたお金をまとめて運用し、その成果を契約者に分配するしくみです。この仕組の中で、自分が運用成果のどのくらいを受け取れるのかを示すのが「口数」です。 例え話をしてみましょう。複数人で共同でお金を出して土地を買うとします。土地の値段が1億円、10人で買うとすると、単純に考えれば1人あたり1000万円の出資額になります。この時、土地全体を10000口と考えると、1人あたり1000口の持ち分を持つことになります。これが特別勘定における口数の考え方です。 特別勘定では、契約者が支払った保険料は、決められた計算方法に基づいて口数に換算されます。この計算に使うのが、特別勘定で運用している資産の価値を示す「基準価額」と呼ばれるものです。基準価額は、株式や債券といった資産の市場価格を反映して毎日変動します。 口数の計算は、支払った保険料をその日の基準価額で割ることで行います。例えば、100万円の保険料を支払った日に基準価額が100円だったとすると、100万円 ÷ 100円 = 10000口となります。もし次の日に基準価額が110円に上がれば、同じ100万円でも買える口数は100万円 ÷ 110円 = 約9090口と少なくなります。逆に基準価額が90円に下がれば、買える口数は100万円 ÷ 90円 = 約11111口と多くなります。 このように、口数は一度決まったらずっと変わらないわけではなく、基準価額の変動に合わせて毎日変化する可能性があることを覚えておきましょう。つまり、保有している口数が多いほど、運用成果をより多く受け取ることができますが、運用成績が悪化すれば、その影響もより大きく受けることになります。

保険会社は、皆さまからお預かりした保険料を大切に運用し、将来のお支払いに備えています。この運用に使われるお金の置き場所には、大きく分けて二つの種類の勘定があります。一つは「一般勘定」、もう一つは「特別勘定」です。 特別勘定とは、皆さま一人ひとりの契約ごとに管理され、主に株式や債券といった値動きのある資産で運用される勘定のことです。この特別勘定で得られた運用益は、皆さまの将来受け取る保険金や解約返戻金に反映されます。一方、一般勘定は保険会社全体で管理され、主に安全性の高い資産で運用されます。 この特別勘定の中にも、様々な種類の運用方法があります。例えば、国内の株式を中心とした運用、外国の債券を中心とした運用、不動産を中心とした運用などです。そして、この特別勘定の運用方法を、例えば国内株式中心の運用から外国債券中心の運用に変更することを「特別勘定の移転」と言います。 特別勘定の移転は、まるで列車を乗り換えるように、運用しているお金を別の運用方法に移すイメージです。具体的には、現在運用されている資産を売却し、その売却代金で新しい運用方法の資産を購入します。 なぜこのような移転を行うのでしょうか？それは、経済環境や市場の状況が常に変化しているからです。例えば、国内の株式市場が低迷しそうな時、外国の債券市場の方が良い結果が見込めそうであれば、外国債券中心の運用に切り替えることで、皆さまの大切な資産をより効果的に運用できると期待されます。 この特別勘定の移転は、「乗換」や「積み立て金移動」などと呼ばれることもあります。皆さまにとってより良い運用成果を目指して行われるものであり、移転にかかる手数料や税金なども考慮しながら、慎重に検討することが大切です。