小損害免責

「エクセス」とは、簡単に言うと、損害額が少額の場合は自己負担し、高額になった場合のみ保険金を受け取ることができる仕組みです。正式には「小損害免責」と呼ばれ、保険契約に追加する特約です。 自動車保険を例に考えてみましょう。ちょっとした擦り傷や小さなへこみなど、修理費用が数万円程度の損害の場合、保険を使わず自分で修理費用を負担します。これはエクセスが適用される範囲です。しかし、大きな事故で車両が大破するなど、修理費用が高額になった場合は、あらかじめ設定した金額（エクセス額）を超えた部分について保険金が支払われます。例えば、エクセス額が５万円に設定されている場合、修理費用が１０万円かかったとすると、５万円は自己負担、残りの５万円が保険金として支払われます。また、修理費用が５万円以下の場合は全額自己負担となります。 エクセスを付加する最大のメリットは保険料を安く抑えることができる点です。小さな損害を自分で負担することで、保険会社が支払う保険金の総額が減るため、その分保険料も安くなります。自動車保険だけでなく、火災保険や傷害保険など、様々な保険でエクセスを選ぶことができます。 エクセス額を設定する際には、自分の経済状況や保険でカバーしたいリスクの大きさをよく考えて決めることが重要です。エクセス額を高く設定すれば保険料は安くなりますが、自己負担額も大きくなります。逆に、エクセス額を低く設定すれば自己負担額は少なくなりますが、保険料は高くなります。そのため、万一の際にどれくらいの金額を自分で負担できるかを考慮し、バランスの良いエクセス額を選ぶことが大切です。また、保険の種類によっても適切なエクセス額は異なりますので、保険会社によく相談し、自分に合った保険設計をするようにしましょう。