モラルハザード

保険会社を経営していく上で、危険選択はとても大切な考え方です。これは、簡単に言うと、保険に加入したいと考えている人たちのリスクを見極め、誰に保険を提供するか、そして保険料をいくらにするかを決める手順のことです。 保険は、病気や事故といった予期せぬ出来事が起きた時に、経済的な負担を軽くしてくれる仕組みです。ですから、健康状態に不安があったり、仕事で危険と隣り合わせだったりする人ほど、保険の必要性を強く感じるのは当然のことでしょう。しかし、もしそのようなリスクの高い人ばかりが保険に加入した場合、どうなるでしょうか。当然、保険金を受け取る人が多くなり、保険会社は多くの支払いをしなければならなくなります。そうなると、保険会社全体の経営が苦しくなり、最悪の場合、倒産してしまうかもしれません。 これを防ぐため、保険会社は加入審査という方法で、加入を希望する人ひとりひとりのリスクを慎重に評価しています。例えば、健康診断の結果や現在の仕事内容、過去の病歴、喫煙習慣などを確認することで、将来、どれくらいのリスクが発生しそうかを予測します。そして、その予測に基づいて、保険に加入できるかどうか、加入できる場合は保険料をいくらにするかを決定するのです。 このように、加入希望者を選別し、リスクに応じた保険料を設定することで、保険会社は健全な経営を維持し、多くの人々に安心して保険サービスを提供し続けることができるのです。このリスク評価と選別を行うプロセスこそが、危険選択と呼ばれています。危険選択は、加入者だけでなく、保険会社にとっても、保険制度全体にとっても、なくてはならない重要な仕組みといえるでしょう。