その他

生命保険に加入を考える時、「標準体」という考え方を理解することが大切です。生命保険会社は、保険料を決めるために、加入を希望する人の健康状態や日々の暮らしぶりなどを調べます。この調べ方の基準を満たし、特別な条件なしで普通の保険料で加入できる人を「標準体」と言います。標準体と認められるには、体についても、暮らしについても、一定の基準を満たす必要があります。たとえば、健康診断の結果に問題がないか、危険な運動や仕事をしていないか、といった点が調べられます。標準体かどうかは、保険会社が作った基準で判断され、会社によって少し違いがあることもあります。ですから、同じ条件でも会社によって判断が変わることもあるということを覚えておきましょう。標準体は生命保険の根本的な考え方で、保険料を決めるもとになる大切な要素です。生命保険への加入を検討する際は、まず自分が標準体にあたるかどうかを確認することで、手続きがスムーズになります。標準体であるということは、健康状態や生活習慣が良く、保険会社から見て平均的な危険度だと判断されたということです。このため、保険料も標準的な金額になり、特別な条件をつけられることもありません。反対に、健康状態に問題があったり、危険な仕事についている場合は、標準体とは見なされず、保険料が高くなったり、加入そのものを断られることもあります。生命保険への加入を考える際は、自分の健康状態や生活習慣をきちんと見つめ直し、標準体にあたるかどうかを前もって確認することが大切です。困った時は、お医者さんや保険の専門家に相談するのも良い方法です。たとえば、過去に大きな病気にかかったことがある場合、その病気が完治しているか、再発の可能性はどの程度かなどを医師に確認することで、自分が標準体に該当するかどうかをより正確に判断することができます。また、保険の専門家は、様々な保険会社の商品や審査基準に精通しているので、自分に合った保険選びのアドバイスを受けることができます。標準体かの判断は複雑な場合もあるので、専門家の意見を聞くことは大きな助けになります。保険は将来への備えとして重要なものです。加入前にしっかりと情報収集を行い、自分に最適な保険を選びましょう。

保険会社が利益をあげる仕組みは、大きく分けて三つの柱から成り立っています。その一つが、集めた保険料を運用して得られる運用差益、もう一つが予定していた保険金の支払い額と実際の支払い額の差から生まれる死差益、そして最後に、事業運営にかかる費用から生まれるのが費差益です。 費差益とは、保険会社が事業を行うために必要な費用、つまり事業費の見積もり額と、実際に支払った額との差額のことを指します。簡単に言うと、事業費としてあらかじめ考えていた金額よりも、実際に使ったお金が少なかった場合、その差額が費差益となるのです。 保険会社は、様々な業務を行っています。集めた保険料を運用する資産運用業務、保険金の請求を受け付ける支払い審査業務、新たな契約者獲得のための営業活動や広告宣伝活動、そして会社の運営全般を管理する事務管理業務など多岐にわたります。これらの業務には、当然ながら費用がかかります。人件費や事務用品費、システム維持費、広告宣伝費などが主なものとなります。これらの費用を事業費と呼びます。 保険会社は、将来の事業運営に必要な費用を、過去のデータや将来の予測などを基に見積もります。この見積もった費用を予定事業費といいます。そして実際に事業を行った結果、かかった費用を実際事業費といいます。予定事業費よりも実際事業費が少なかった場合、その差額が費差益として計上されます。 費差益は、保険会社の経営効率を測る重要な指標となります。無駄な費用を抑え、効率的な経営を行うことで、費差益は大きくなります。費差益が大きければ、それだけ保険会社の経営基盤は安定し、加入者への保険金支払いやサービス向上のための原資となります。ですから、費差益は加入者にとっても、保険会社の健全性を知る上で、注目すべき指標と言えるでしょう。