生命保険 利差配当型保険を徹底解説
生命保険には大きく分けて、契約者に配当金が支払われる「配当型」と、配当金がない代わりに保険料が抑えられた「無配当型」の二種類があります。
配当型は、集めた保険料の一部を運用し、その運用益に応じて契約者に配当金を還元する仕組みです。将来の経済状況によって配当金の額は変動し、場合によっては全く支払われない可能性もありますが、運用が好調であれば、より多くの配当金を受け取れる可能性を秘めています。
一方、無配当型は配当金は支払われませんが、あらかじめ保険料が割安に設定されています。そのため、将来の経済状況に左右されることなく、一定の保険料を払い続けることができます。
配当型には、「利差配当型」と「３利源配当型」の二種類があります。利差配当型は、予定利率と実際の運用利率の差額から配当金を支払う仕組みです。一方、３利源配当型は、利差に加えて、予定された事業費よりも実際の事業費が少なかった場合の差額（費差）と、予定された死亡率よりも実際の死亡率が低かった場合の差額（死差）からも配当金を支払います。
どちらのタイプが自分に適しているかは、将来の不確実性に対する考え方や収益への期待によって判断する必要があります。将来の収入や支出を確実に予測し、安定した保障を確保したい方は、無配当型が良いでしょう。多少の不確実性を許容し、将来の運用益による上乗せに期待したい方は、配当型を検討すると良いでしょう。
自分に合った保険を選ぶためには、それぞれのメリット・デメリットを理解し、将来のライフプランを踏まえてじっくりと検討することが大切です。
