生命保険の告知とは？正しい伝え方と告知義務違反の注意点
保険について知りたい
担当者に病歴を話せば、告知したことになりますか？
保険のアドバイザー
担当者や代理店の募集人へ口頭で話しただけでは告知になりません。保険会社が指定した方法で、質問された事項に答える必要があります。
生命保険の告知とは。
生命保険へ申し込むときに、現在の健康状態、過去の傷病歴、職業など、保険会社が質問した事項へ事実どおりに答える手続きです。保険法では、保険会社が告知を求めた事項に答える義務として定められています。
必ず紙の告知書を書くとは限らない
告知方法には、紙やウェブ上の告知画面への入力、保険会社が指定した医師による診査などがあります。商品によっては健康診断結果の提出や面接士による確認を求められることもあります。
「生命保険の申込みには必ず紙の告知書が必要」「すべて署名・捺印が必要」とは限りません。申込み先が指定する方法に従ってください。
質問された事項へ正確に答える
告知では、自分で「これは軽い病気だから書かなくてよい」と判断せず、質問文と対象期間を読んで答えます。通院、投薬、検査、入院、手術、健康診断の指摘など、質問された範囲を正確に記入してください。
募集人や代理店には、通常、告知を受ける権限がありません。口頭で病歴を伝えても告知したことにならないため、告知画面や告知書へ反映されているか自分で確認しましょう。
告知内容で変わるのは保険料だけではない
保険会社は告知内容などを基に、契約を引き受けるか審査します。審査結果は、通常の条件で承諾、保険料の割増、特定部位や特定疾病の不担保、保険金額の制限、契約の不承諾などに分かれます。商品によって取扱いは異なります。
告知内容から保険料を一人ずつ自由に計算するわけではありません。年齢や性別、保険金額などで定めた保険料率に、商品で定めた特別条件を付ける場合があります。
告知義務違反があると解除される場合がある
故意または重大な過失によって、質問された重要な事実を告げなかったり、事実と違う内容を告げたりすると、保険会社が契約を解除する場合があります。保険事故と告知義務違反の内容に関係があるときは、保険金や給付金を受け取れないことがあります。
告知義務違反があれば必ず契約が無効になり、すべての保険金が支払われないというわけではありません。解除できる期間や保険金支払いへの影響には法律と約款の条件があります。
書き間違いに気づいたら早めに連絡する
申込後に記入漏れや誤りへ気づいた場合は、自己判断で放置せず、保険会社の窓口へ連絡してください。訂正方法や再告知の要否は保険会社が案内します。告知内容の控えを保存しておくと、後から確認しやすくなります。
まとめ
生命保険の告知は、保険会社が質問した事項へ、指定された方法で正確に答える手続きです。紙の告知書に限らず、ウェブ入力や医師の診査などもあります。募集人へ口頭で伝えるだけでは済ませず、不明点は回答前に保険会社へ確認しましょう。