年金保険とは？公的年金と個人年金保険の違いを解説

保険について知りたい

年金保険は、国から受け取る年金のことですか？

保険のアドバイザー

公的年金を指す場合と、民間の個人年金保険を指す場合があります。仕組みも目的も違うため、分けて考えましょう。

年金保険とは。

公的年金は老齢・障害・死亡による生活上のリスクを社会全体で支える制度です。個人年金保険は、保険会社と契約して老後資金を準備する任意加入の商品です。

日本の公的年金は、20歳以上60歳未満の人が加入する国民年金を1階、会社員や公務員などが加入する厚生年金を2階とする仕組みです。公務員や私立学校の教職員が加入していた共済年金は、2015年10月に厚生年金へ一元化されました。

そのため、現在の公的年金を「国民年金・厚生年金・共済年金の3種類」と説明するのは正確ではありません。

給付	主な役割
老齢年金	一定の年齢に達した後の生活を支える
障害年金	病気やけがで一定の障害状態になった人の生活を支える
遺族年金	加入者などが亡くなった後の遺族の生活を支える

受給には、それぞれ年齢、初診日、障害の程度、保険料納付状況、家族関係などの条件があります。

個人年金保険では、契約時に決めた保険料を払い込み、一定の年齢から年金または一時金を受け取ります。公的年金を増やす制度ではなく、保険会社との契約に基づく私的な備えです。

受取額が契約時に決まる定額型のほか、運用実績によって受取額が変わる変額個人年金保険、外貨で運用する外貨建て商品などがあります。

商品によって保証期間の有無や死亡時の扱いが異なります。名称だけで判断せず、受取総額と途中解約時の返戻金を確認しましょう。

まず、ねんきん定期便やねんきんネットで公的年金の見込額を確認します。次に、退職金や企業年金、預貯金、iDeCoなどを含めて老後資金の不足額を考えます。その不足を補う方法の一つとして、個人年金保険の保険料、受取額、手数料、解約条件を比較しましょう。